「上有兩老要扶養，下有子女要撫養」，幾乎是40 ~ 65歲族群的現狀，也是經濟壓力、家庭責任、財務支出最大的時期，如何妥善規劃時間及金錢，讓少子化的將來，不給孩子帶來沉重的扶養壓力及照顧困擾，想必是人生中重要的課題之一。
顧好自己 再顧老小
由於三明治族群是經濟支柱，相對於兩老及子女，責任更加重大，反而是最不能承受風險的一群人，若有個意外或生病了，誰來照顧兩老？誰來賺錢支應兩老及小孩的支出？照顧自己的錢要哪裡來？抑或是為了這些責任，必須拖著病體繼續工作？
誠如我在這兩篇文章所提，
「幫小孩投保前，請先檢視本身的保障是否足夠！」
「你的壽險額度是否足夠支付撫養小孩長大的費用？」
「你的醫療保障是否足夠支應醫療開銷及無法工作時的薪水補償？」
「你是否檢視了兩老的保障足夠與否，讓自己將來不至於被沉重的負擔壓得喘不過氣？」
必備的〝俗擱大碗〞險種
定期壽險–不管任何原因，只要離開人間，就會理賠一筆錢給受益人，這是為了Cover責任未了的風險。
意外險–因為意外而發生死亡，責理賠一筆錢給受益人，合約中若包含意外醫療才是最完善，這是為了Cover一切不可預知的突發風險。
定期醫療險實支實付–生病是在所難免，這是為了Cover健保沒有理賠的所有雜費及額外支出。
一次給付型的重大疾病險–只要罹患且符合保險公司所承保的疾病內容，相較許多人買的防癌險，重大疾病險更能發揮在家休養、額外雜費、購買營養品的花費，且一次理賠，不需文件來來回回看保險公司的臉色。這是Cover所有因為嚴重疾病，健保不理賠的部分、在家休養無法工作的薪水補償、所有補充營養品及雜費。
保險，基本上這樣就夠了！
除非為了退休而準備，則建議購買年金險，惟有年金險才是“確定”因退休所用、維持“基本”的退休生存(不是生活，這又是另外一個故事了...)，其他險種或投資都有可能因為其他因素而被挪用，影響了當初做退休規劃的初衷，因此做退休規劃，我首推年金險。
做完風險規劃 再做投資理財
在財務規劃的過程中，投資理財很重要，但是因投資而賺再多的錢，也遠不及一場意外或疾病的花費，因此，無論你再怎麼討厭保險，我都還是要苦口婆心的給你“最基本”的保險觀念。
也許你會認為資金有排擠效應，規劃了保險，就沒有太多的錢去投資理財，的確，但我會告訴你，賺多少錢，就做多少規劃，就花多少娛樂費(我可沒要你排擠生活費)，這些必須經過精算，必須強迫自己按照計畫執行，否則，我們都是一般人，很容易受外在的誘惑而做出不在預期內的花費或是超額消費。
基金、股票、ETF等等都是投資理財的標的，但是在挑選標的前，要先設定好財務目標：一年要獲利多少？停損點在哪？這筆錢是為什麼而準備？否則很容易成為空談，或是時間久了就遺忘沒去管理，若是能夠找到一位好朋友和你一起進行規劃，按照計畫執行，互相監督、互相鼓勵、互相分享資訊，那麼，就過去的經驗，繼續堅持下去的機率大過於獨自一人進行！我的工作就是這麼一個良師益友的工作，盛亞顧問也是依此願景而生，希望各位在財務的道路上，都能在需要用到錢的時候有錢用。
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