我經常被問到這些問題：
理財，不是買買投資商品就好了嗎？
付了這三萬的顧問費我能得到什麼？
我沒有錢要如何進行財務規劃？
理財，絕對是人生重要技能之一，但是對多數人來說，想碰又不敢碰，或是沒時間了解，覺得很複雜就乾脆無視，但「理財的真實意義」真的只是買買投資商品而已嗎？
這裡借用李笑來老師對於理財的定義：
存錢、做預算、控制開銷、賺更多利息、正確使用信用卡、購置不動產、投資一些多少有風險的標的，這些都是理財活動。
理財是「如何有效管理現金流」--這其實與錢多錢少關係不大。
當我們將「理財」理解為買金融商品，而不是有效管理現金流的時候，後續就造成了“聽別人說買什麼會賺”、“沒有錢所以還沒開始理財”、“覺得理財商品會虧錢所以還是定存或買儲蓄險好了”...的浪費金錢成本、時間成本的行為。
因此，進行理財規劃的第一次會面，便是在導正大家對於理財的定義。
理財規劃流程
1.
收集資訊--收集個人或家庭的相關財務資源及背景資訊(ex：收入與支出狀況、資產與負債狀況、投資狀況、保險狀況...等等)
2.
設定目標--依照自己的想法制定目標與時程(ex：目標是預計幾年後買房，買在哪裡？頭期款準備多少？)
3.
模擬試算--試算各種可行的理財方案組合(進行財務軟體試算，製作財務報表)
4.
確認計畫--確認這是最適合自己的理財計畫內容(依據現實狀況給予建議，是否調整修正當初的目標，爾後做最後確認)
5.
理財執行--包含收支、投資、稅務等資產配置與獲利(開始透過工具實際執行資產配置)
6.
修正計畫--依照執行現況，持續修正並改進計畫細節(計畫趕不上變化，因此必須隨時調整)
7.
達成目標--也就是實現理財目標的那天(恭喜！)
這麼做的目的？
江湖一點訣，說破不值錢，若自己都不能了解自己的收入、支出、資產、負債的狀況，要如何計畫未來呢？因此了解現況是最重要的，接下來才能幫自己解決問題、計畫未來，例如：解決存不了錢的問題、解決沒有財務目標的問題、解決投資報酬率不佳的問題、要用什麼金融工具來達成財務目標。
看起來簡單，做起來著實不容易，財務規劃就是一個需要時間與耐心的人生藍圖，有專業人士從旁輔導，便能少走冤枉路，若選擇相信自己，那麼就要夠用功、時間夠多，您認為呢？
財務顧問的角色
不屬於業績導向的業務人員
提供客觀的財務諮詢建議並協助執行
以客戶利益為最大考量 ，量身訂做財務規劃
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