當下定決心開始進行財務規劃時，先問問自己：
l 「規劃目的是什麼？」
l 「準備多少錢？」
l 「用什麼工具？」
l 「花多久時間？」
找不到方向的船，永遠到達不了目的地
上面四個問題，第一個最難處理，多數人自覺要開始進行財務規劃，都是
“覺得應該要做”
“工作了好像就要開始理財”
“因為別人開始做，我不做好像怪怪的”
“電視上老師在講，我有在聽，但就是不放心”
“財經雜誌說可以買這個，你覺得可以買嗎？”
但這些原因，並非“為達目標”的核心目的，因此失敗率高達八成（太忙忘記了、耳根子軟聽了就買、沒有紀律及堅持）。
財務規劃必須「倒果為因」
直接舉例：
1.
希望在35歲能夠有自己的窩，不再租房子
（儀編：買在哪？頭期款：準備多少？長輩是否贊助？貸款：20年？30年？…）
2.
小孩出生後的教育金
（儀編：生幾個？自己帶還是請保姆或是長輩帶？一個月平均奶粉錢、尿布錢？幼兒園註冊費、學雜費？未來學才藝、安親班、補習費？…）
3.
每年能夠旅遊一次的旅遊金
（儀編：國內還是國外？是否帶小孩一起？…）
4.
退休後的退休金
（儀編：期待孩子給您孝養金？可以預期活到幾歲？幾十年後的平均生活費？“覺得”要準備一千萬還是“計算後”要準備八百萬？勞保退休金還領的到嗎？…）
5.
生病的醫療費用
（儀編：健保還是這麼好用？家人辭職照顧還是請個看護？…）
所有規劃的背後都有許多要探討的問題，環環相扣，牽一髮而動全身，因此必須定期檢視與討論，維持財務上的相對彈性非常重要，切忌將資金全數進入規劃，現金部位至少要保留半年的個人或家庭生活所需較為適當，畢竟預料之外的事會影響當初的規劃及整體的財務配置（萬一不小心多生了一個、生了場大病、收入突然下降或停擺…）。
收入就是這些，開源？或節流？
每個人的收支狀況不同，是為什麼多數人參考了許多工具書卻僅止於“看”，而無法“做”的原因；買保險的「雙十法則」，真的大家都適用嗎？資產配置的「631法則」，真的適合你嗎？站在顧問的角度，這的確是檢視財務狀況的方式之一，但，真的因人而異！
財務規劃的目的並非不切實際地無限上剛，月收入兩萬四萬十萬二十萬一百萬？一個人還是一個家庭？都有不同的問題要解決，規劃應該要務實的面對它、處理它；
月收入兩萬，則去思考這份工作是否非你不可？是的話，去要求加薪，否則離職，因為你值得更好的待遇；不是的話，進修或培養專長是唯一的路。此時財務規劃不應該是優先考量，開源是才是首要課題，除非打定主意省吃儉用過的去就好。
月收入十萬，但經常資金緊缺，是花費過高？還是家庭人口較多？抑或是資產配置出了問題？層層抽絲剝繭這些，才去決定應該要開源還是節流。
規劃的目的是細水長流、是基本生活無虞、是維持尊嚴
許多人會反應，做了規劃後就必需在花費上有所節制，不再是想吃大餐就吃大餐、不再是想出國就出國，是的！規劃的確會排擠到“多餘的”生活花費，所謂多餘指的是“需要or想要”。(我也希望有那個福分餐餐鮑魚龍蝦、豪華環遊世界呀XD)
有句俚語：「好天累積雨來糧」，意思是「平時就該準備不時之需」，問問自己，這份收入能夠一直維持下去？這樣的生活水準能夠維持多久？世界變得太快，我是否有能力跟得上？
未來充滿了不確定性，何不在確定的時候多替不確定的未來著想？也許有一天，在“需要”的時候會去感謝那個節制“想要”的自己。
財務規劃不會讓我們大富大貴，核心價值是「在需要用錢的時候，能夠有錢用」，可以好好咀嚼這句話的意義。
祝福各位在財務規劃的道路中，找對人、做對決策！
吳儀家顧問臉書：https://www.facebook.com/EmmaWu0513?fref=ts