陳先生來信時，僅針對投資及配置的部份做諮詢，溝通後，便決定進行整體財務規劃。
人之所以會進行投資，無非是為了使報酬率盡量變大，甚至越大越好，但是，追求報酬率的背後是必須承擔相對風險的。「投資」如果沒有放到理財整體架構之下，就容易出現一味追求高報酬率的不理性行為。
付諮詢費？或是在市場繳倍數的學費？
當越來越多人對於理財規劃的認知，不再只是停留在購買金融理財商品時，就會開始去思考「理財的目標是什麼？目標與實際狀況如何配合才能達成？」
那麼，你開始思考了嗎？
理財規劃是一個非常巨大且複雜的工程，因此真正有經驗的財務顧問人數非常稀少，然而在沒有人不需要理財的供需法則之下，市場上號稱財務顧問、理財顧問的從業人員便如雨後春筍般出現，素質良莠不齊。
那麼，你開始思考了嗎？
理財規劃是一個非常巨大且複雜的工程，因此真正有經驗的財務顧問人數非常稀少，然而在沒有人不需要理財的供需法則之下，市場上號稱財務顧問、理財顧問的從業人員便如雨後春筍般出現，素質良莠不齊。
金融機構的銷售人員在巨大的業績壓力之下，是否能真正站在客戶的需求面，替客戶著想？使得長期下來，大家都習慣了「理財=購買金融商品、成功的理財=投資賺錢」。
各位讀者可以靜下心來思考，經過上面這張圖的流程，你的理財行為及決策會有多大的改變？
老王賣瓜一下，所有的諮詢者經過短則三個月、長則以年計算的「教練式陪伴」下，給我最多的反饋是：「如果早一點遇到儀家就好了。」
老王賣瓜一下，所有的諮詢者經過短則三個月、長則以年計算的「教練式陪伴」下，給我最多的反饋是：「如果早一點遇到儀家就好了。」
陳先生的諮詢紀錄
此乃實際諮詢案例，經諮詢者同意匿名公開之諮詢內容。
訪談前：
從陳先生的提問便可以知道他是非常用心且認真鑽研於投資的諮詢者，除了考量手續費成本而開設美股投資帳戶之外，投資的市場配置於不同區域以達風險分散效果、投資之標的屬性包含了股票型 & 債券型 & 固定收益型。
收到這樣的預約諮詢內容，當時我的心裡想的是：「能夠找到給予他有建設性答覆的人不多，他，找對人了！」
此外我也猜想，陳先生之所以會有海外稅務匯回的提問，或許除了海外投資所得之外，也許在對岸有所得也不一定，因為出現了簡體字 XDD。
首次訪談：
第一次碰面，我會著重於「了解諮詢者」。
每個人的理財行為(結果)都只是體現其內在價值觀的結果，但顧問不會通靈，必須透過有邏輯性的提問來了解諮詢者，並非探其隱私，而是為了有效率的運用諮詢時間及避免給予錯誤的決策建議之必經過程。
千萬要誠實面對自己，諮詢者付出對等價值的金錢買下了顧問的時間及專業，為的就是一起發現問題、解決問題，若是給出錯誤的資訊，對雙方都不是好事。
接下來，我會開始上課。
每個人的程度不同，內容也會也所調整；每個人的財務狀況及家庭背景不一，所需著重的地方也會不一樣。
有了正確的理財觀：「收入 & 支出的損益會產生現金流，進而影響後續的相關配置而成為資產或負債。」如萬丈高樓平地起，地基穩固還怕樓高嗎？看起來短短一句話，所需處理的問題誠如上圖。
並且，會告訴你如何填寫非常重要的三張表格：損益表、資產負債表、現金流量表。(若時間足夠，則會進行產出下一張圖的需求訪談，否則需求訪談也可能會留待第二次諮詢時進行。)
陳先生對其財務狀況掌握度高，理財觀也有一定程度的理解，因此，首次諮詢時便能了解其財務現況及目標。
當密密麻麻的數字，最後被整理成上圖中的呈現方式，是否感覺人生很有希望 XDD，理財真的沒那麼難，有沒有找對人而已。(此圖通常會在彙整報告時出現，但為使文章表達清晰而在此放入「了解現況及需求後，會產生的各種資訊。」)
第二次訪談
因為陳先生在首次諮詢時已準備好相關所需資訊，因此才能在第二次諮詢時就進行到彙整報告階段。一般而言，八成的諮詢者必須在第三次諮詢時才進行到彙整報告階段。
看起來好像才兩次諮詢就能有彙整報告及建議，但是儀家必須在這段時間進行龐大的資料處理及分析，並以文字產出最終的財務規劃報告書，通常至少經過 15天 ~ 1個月的時間。
此張圖，左邊是陳先生之風險規劃投保狀況，右邊則是我給予的相關建議。(為尊重相關隱私而做了反黑處理，觀念性的部分則正常分享給各位。)
針對配置的部分，必需與諮詢者的「財務配置現況、家庭組成狀況、投資風險屬性、投資工具了解程度，並且配合財務模擬所得之資訊」，最終也給予相關的建議。
文章進行到這裡，這樣大家應該更能清楚理解到為什麼儀家要幫諮詢者上課、了解諮詢者、要求諮詢者必須誠實的原因了吧？
這張是整份報告中最精采，但也最困難、最考驗顧問能力所完成的資訊，包含了許多參數於其中才能完成的財務模擬及調整建議：「考量通膨、各年度收支調整 & 財務目標、完成“想要清單”的花費...。」，並且要在投資理財配置上進行調整，包含模擬投資標的調整、配置百分比調整、報酬率推估...。醫師認證交感神經活躍不是沒有原因的 XDD
這張圖也有神奇的魔力：「安心感」。
有什麼能比「在財務上感覺安心」還令人踏實的呢？經過精密的數字模擬後(必須合乎常理及現實環境)呈現出來的結果，是踏實且心安的，這是作為財務顧問工作者可以給大家的最高價值。
最後，收斂歸納需調整的部分及注意的地方。
結案。
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