購屋在華人的觀念中已是根深蒂固，但對於步入成家階段的人而言，每月房貸支出占比收入超過三成者比比皆是，再加上生活支出、子女養育...等等
~「存不了錢、無法進行投資理財」成了買房之後的最大擔憂~
您是否想過：「還給銀行的房貸本金，表示已經是我的資產，若這部分的資產能夠在需要現金的時候供我使用，就能讓家庭的整體未知風險承受能力大大提升？」
理財型房貸，就是把還給銀行的房貸本金部份，再借出來使用的一種貸款方式。
什麼是理財型房貸？
倘若付完房貸及所有家庭開銷後，能夠餘有大約三成現金部位，則未必需要考慮使用貸款利率較高的理財型房貸；反之，「現金流足夠與否」則是必須考慮的重中之重！
因為理財型房貸可以讓我們在貸款期間，將已還給銀行的房貸本金轉換為循環額度隨借隨還，動用時才計息(通常是以日計息)，沒有動用則不須負擔任何利息費用。
有了方便的資金調度使用權，大家要知道，利率會比較高。進階一點的作法可以在手上有閒置資金時提早償還部分本金，如此一來除了能夠省下利息，又能夠擁有更多隨借隨還的資金額度。
為何選擇理財型房貸？
利率不高 動用簡便
即便是企業主或有錢人，別忘了銀行可是「晴天借傘，雨天收傘」的營利事業，當發生了資金周轉困難時，試想，銀行還會用很優惠的無擔保信貸借錢給你嗎？如果答案是否定的，在台灣人普遍不動產資產占比高的情況下，理財型房貸就可以將不動產轉為可流動的資金，作為周轉或緊急使用。
運用彈性 隨借隨還
因為隨借隨還的特性，因此除了做為資金調度使用外，有些人會用於「理財投資」上，也就是當投資市場下跌達一定幅度時便借出此額度進行投資，如同透過財務槓桿的操作方式期待賺取中間的利差使得資產增加。但是，平常沒有關注投資市場的朋友們，建議此額度還是以「緊急使用」為主，否則投資虧錢還得付利息，賠了夫人又折兵呀。
也有些人會拿來買車、買家具、家電...等，這些稍微大筆一點的支出若能夠零利率分期付款當然是最好的，若無法，也可以試算一下，或許待年終獎金入袋時再還清借款也是資金調度的方式之一。
理財型房貸應注意事項
多方比較不吃虧
因為每一間銀行的規定及利率都不同，最好能夠比較後再決定最適合自己的方案。
視還款能力決定動用額度
建議不要動用超過一年
雖然利息低於信用貸款或是消費性貸款，但若是動用額度高，長期累積下來的利息也不少，因此，建議以「有目的性」、「短期」、「緊急」作為動用與否的考量判斷。
欲投資必須有把握獲利
有些人會如前段所述，借出額度進行投資理財以賺取利差，若是在過去幾年大多頭時期，這麼做或許勝率很高，但是今年開始波動增加，明年肯定比起今年有過之而不及，除非很有把握，否則儀家不建議在未來的一段時間內，貿然使用這種模式來進行套利。
升息的風險
雖然央行利率目前看來將會繼續「凍漲」，但要知道未來若是升息，連帶的理財型房貸的利率也會上調。《路透調查：貿易戰隱憂 預期台灣央行利率「連10凍」》
以上提供各位參考，若有實際需求，請洽各大銀行，儀家不在銀行工作，最新的規定細節肯定是不清楚的，或是有讀者們知道的話，可在下方處留言供大家參考。
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