越來越多人對於理財規劃的認知不再只是停留在購買理財商品的階段，而會去思考理財的目標是什麼？目標與實際狀況如何配合才能達成？
理財規劃是一個非常巨大且複雜的工程，因此真正有經驗的財務顧問數量非常稀少，但需要理財的人卻很多的情況下，市場上號稱財務顧問、理財顧問的從業人員便如雨後春筍般地出現，使得素質良莠不齊，甚至其實只是金融機構的銷售人員。並非真正站在客戶的需求替客戶著想的顧問。
以下案例乃實際諮詢案例，經諮詢者同意匿名公開之諮詢內容：
【諮詢顧問】
CFP 國際認證財務規劃顧問 吳儀家
【案例背景】
職業：醫療業
家庭狀況：已婚、育有一子
詢問內容：多年前購買投資型保單，目的是為了投資，但績效不佳，詢問是否解約或轉換標的？
【第一次諮詢- 2 Hrs】
1.財務規劃之觀念建立
2.調整投資型保單之規畫目的
。當初規劃目的：投資
。調整後之規劃目的：「壽險 + 慢慢打平保單之成本及虧損」
。調整原因：客戶已婚、太太並未上班，且須養育子女，因此家庭責任重大，再者其職業為壓力及風險屬性較大的醫療業，壽險額度必須足以負擔房貸、車貸、家庭生活開銷、子女教育等等。投資型保單之優勢在於壽險費用相對便宜(但保費逐年調漲)。既然已做了這樣的規劃，且仍屬於虧損狀態，不建議解約，調整其配置之基金即可
3.調整基金配置標的
。調整前標的：客戶不願意透漏
。調整後標的：新興市場債、黃金、巴西、美元現金
【第二次諮詢- 1.5 Hrs】
告知如何填寫家庭財務狀況表，及應注意事宜
【第三次諮詢- 2 Hrs】
1.針對其填寫之家庭財務狀況表給予建議(客戶不願意揭露家庭財務狀況表) ：
。增加定期壽險額度：調整前含投資型保單之壽險額度僅 300 萬台幣，建議調高至 3,000 萬台幣，若未來仍有生育打算則需再調高。
。全家人增加一次性給付之重大疾病險：過去所規劃之醫療險的理賠範圍在於住院及接受醫療行為之花費，但醫療進步 + 健保虧損問題使得住院天數大幅下降、雜費及自費開支大幅上升，實用性不若以往。 而一次性給付之理賠，只要符合保險公司所承保之疾病及相關定義(各家定義不同，保單條款很重要必須細看)，便會一次性給付承保保額給保戶，保險公司不會管保戶住院幾天、花了多少錢。保險公司錢給了保戶，保戶自行選擇如何運用這筆錢。
。投資規劃：透過投資工具之運用，設定短期、中期、長期投資目標；短期-出遊資金，中期-子女教育費用，長期-退休規劃(客戶不願意揭露詳細資金運用方式及設定目標額度)，運用工具為：海外儲蓄險、0050、美股 ETF、美國土地投資。
【此個案諮詢費用(含後續執行及追蹤)】
◆吃到飽方案：
。NTD 60,000 / 年
。有任何問題，隨時問好問滿(此個案已詢問內容包含：稅務、保險、投資)
警語：本人為 〔CFP 國際認證財務規劃顧問台灣及中國區之持證人〕，所有規劃及建議均遵循一切道德標準要求。為維護隱私，所有個案揭露前均取得諮詢者之同意。以上之案例乃個案，不代表適用於其他家庭或個人，所有規劃均需經過詳細討論及溝通，若自行代入此個案之規劃，本人概不負責。
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