上一篇實際案例分享的文章談的是《已婚且須養育子女的家庭》，受到許多回響，而陸續許多朋友詢問單身族群該如何規劃，本篇由此而生。
近一兩年，越來越多人對於理財規劃的認知，終於不再只是停留在購買理財商品的階段，而會去思考理財的目標是什麼？目標與實際狀況如何配合才能達成？
理財規劃是一個非常巨大且複雜的工程，因此真正有經驗的財務顧問數量非常稀少，但需要理財的人卻很多的情況下，市場上號稱財務顧問、理財顧問的從業人員便如雨後春筍般地出現，使得素質良莠不齊，甚至其實只是金融機構的銷售人員。並非真正站在客戶的需求替客戶著想的顧問。
以下案例乃實際諮詢案例，經諮詢者同意匿名公開之諮詢內容：
【諮詢顧問】
CFP 國際認證財務規劃顧問 吳儀家
【案例背景】
職業：資訊業@台南
家庭狀況：32歲、未婚，有固定交往對象
詢問內容：年收入含兩個月年終約 NTD 70 萬，欲增加被動收入，詢問該使用什麼金融工具比較適合自己。
【第一次諮詢- 3 Hrs】
1.財務規劃之觀念建立
2.了解當前之財務狀況
。銀行活存：NTD 120 萬、USD 2 萬
。股票：市值總額約 50 萬
。保險：人壽保險 + 醫療險 + 意外險，年繳 4 萬；六年期儲蓄險年繳 2,000 美金
。貸款：車貸每月 1.2 萬
。其他：不透漏
3.引導並了解其人生目標有何規劃及想法
。有步入婚姻、生子之打算
。有買房打算
4.告知如何填寫財務狀況表，及應注意事宜
【第二次諮詢- 1.5 Hrs】
1.針對其填寫之家庭財務狀況表給予建議(客戶不願意揭露財務狀況表)：
。銀行活存部位應降低：扣除緊急預備金(3-6個月生活費)、扣除將來籌備結婚事宜之預算，其餘部位挪至其他更快能達成財務目標之工具上。
。美元活存部位稍作調整：扣除繳交六年期儲蓄險之款項餘額，可挪至其他美元金融工具中，如美股 ETF、其他海外配置。
。調整保險現況：目前壽險額度僅 50 萬，組成家庭後必須增加定期壽險額度、一次性給付之重大疾病險。因其過去所規劃之醫療險的理賠範圍在於住院及接受醫療行為之花費，但醫療進步 + 健保虧損問題使得住院天數大幅下降、雜費及自費開支大幅上升，實用性不若以往。 而一次性給付之理賠，只要符合保險公司所承保之疾病及相關定義(各家定義不同，保單條款很重要必須細看)，便會一次性給付承保保額給保戶，保險公司不會管保戶住院幾天、花了多少錢。保險公司錢給了保戶，保戶自行選擇如何運用這筆錢。
【第三次諮詢- 2 Hrs】
1.討論投資規劃
。了解風險屬性
。說明市場現況及未來展望
2.設定投資理財目標：短期-房屋頭期款 200 萬，中期-子女教育費用，長期-退休規劃 1,000 萬 (*諮詢者生活於台南，所考量之物價水準及房價而設定之目標未必適用於正在讀此篇文章的您)
3.運用工具：年金險、美股 ETF、台股、美國土地投資
【此個案諮詢費用(含後續執行及追蹤)】
▲策略性方案：
。NTD 30,000 / 案
。協助半年執行及追蹤
。有任何問題，半年內隨時問好問滿
〈註：此個案已詢問內容包含：保險、投資、財務試算〉
警語：本人為 〔CFP 國際認證財務規劃顧問台灣及中國區之持證人〕，所有規劃及建議均遵循一切道德標準要求。為維護隱私，所有個案揭露前均取得諮詢者之同意。以上之案例乃個案，不代表適用於其他家庭或個人，所有規劃均需經過詳細討論及溝通，若自行代入此個案之規劃，本人概不負責。
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