累積財富的過程如同打電玩，要達到心目中財富自由的終點，有許多的關卡要突破。正所謂一文錢逼死英雄好漢，現實世界中的「錢關」如果過不了，不像虛擬世界重來就好。期許藉由這個案例的分享，讓還有機會亡羊補牢的讀者，擺脫原本走鋼索的財務狀態，前往康莊大道。
(案例乃化名後之實際案例)
小葵是一位32歲的單身OL，進入職場已有7年的時間，目前依然跟父母同住。小葵還有一位已經結婚的哥哥，哥哥嫂嫂加2歲的姪子也一起住在家裡。
家裡人都催促她趕緊結婚生小孩，但她看嫂嫂要上班，回到家還要做家務、照顧小孩，覺得單身還是逍遙自在。
小葵單身32年，她就像是社會上說的〝腐女〞，懶懶散散的，覺得現在的生活很好，不想改變，又因爲住在家裡，小葵的錢幾乎都花在自己身上。
小時候父母就告訴她，工作後要存錢。但她不懂投資，所以就是買儲蓄險、定存，後來看身邊的朋友誇說自己投資賺很多錢，又說小葵買保險存錢的理財行為，連通膨都扛不過，根本是存心酸的。
小葵覺得朋友講得話也有道理，就開始投資基金、買股票，甚至還投資了英國停車場。
但這幾年總結下來讓小葵覺得，定期定額投資基金的績效跟存錢沒什麼區別；股票也都是聽朋友的，雖然有賺，但也賠了不少；英國停車場這件事，讓小葵只能連連嘆氣。
小葵開始從新思考，這些看起來是在替未來打算的投資舉動，會不會根本只是一個美好的、會賺錢的想像而已？她當初會開始進行投資，是因為家人和朋友告訴她，不這麼做的話，光靠自己工作賺錢，根本沒辦法支付以後的花費。
「那麼我到底以後會有什麼花費呢？」
於是小葵上網找資料，看到了Emma的文章，並寫信進一步了解「為什麼要收費？可以得到什麼？可以解決哪些問題？」，才恍然大悟，自己過去因為不了解而冒然進行投資所造成的虧損，遠遠高於顧問費，若能早知道，就能少走冤枉路了。
｜誤區三：依樣畫葫蘆
人，做為一個獨立的個體，有自己的個性；
累積財富，也要找到適合自己的步調與方式。
累積財富的過程，人們通常會尋求有經驗者的意見。「聽父母的」，是經常聽到的其中一種做決定的緣由，有些人是被親情道德綁架，為了家庭和諧而不得不做；有些人是真的不了解，而簡單相信父母的經驗談。
父母的經驗是否適用於現在？
以常見的儲蓄險來說，十幾二十年前是高利率時代，那時候的儲蓄險利率可高達8%以上，父母會建議子女們購買儲蓄險的原因想當然不言而喻了。
當年，放在保險公司、放在銀行定存，若以8%複利滾存，大約9年就能翻一倍。然而低利率時代的現在，放了三四十年也不會翻一倍，且利率持續下降的趨勢仍然存在。
看網路、報章雜誌
小葵在諮詢的過程中也提到她在網絡上及媒體報章雜誌中，看到有不少文章提到『退休，必須要準備多少錢？子女教育需要花多少錢？保險應該要怎麼保？』，從而詢問我的想法。
看網路、報章雜誌
小葵在諮詢的過程中也提到她在網絡上及媒體報章雜誌中，看到有不少文章提到『退休，必須要準備多少錢？子女教育需要花多少錢？保險應該要怎麼保？』，從而詢問我的想法。
我告訴她，這些都是很棒的內容可以給大家參考。
然而，希望看到這篇文章的朋友們要能夠理解 - 明白了「必須透過"錢"來解決屬於自己的問題，並且思考著如何獲得所需要的目標金額」，這是非常好的，但是千萬不要照本宣科。
然而，希望看到這篇文章的朋友們要能夠理解 - 明白了「必須透過"錢"來解決屬於自己的問題，並且思考著如何獲得所需要的目標金額」，這是非常好的，但是千萬不要照本宣科。
畢竟，我們每個人的收入不一樣、花費不一樣、家庭結構不一樣、年紀不一樣、能夠提供孩子金錢上的資助到幾歲不一樣、想退休的時間點不一樣、娛樂旅遊的預算及頻率也不一樣…，別人的故事可以做為參考，但不能拿來和自己相提並論。
聽朋友的 V.S. 聽聽自己的
必須要回歸到自己身上。
什麼意思呢？這是著名的黃金圈理論。
什麼意思呢？這是著名的黃金圈理論。
談的是：「為什麼有些人或組織會比其他人或組織更有創新能力、影響力和獲利能力？這是因為他們從 WHY 開始，而不是 WHAT。他們專注於 Why they do what they do - 使命、願景和信念。而不是專注於實際的產品、服務或特點。
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| 圖片來源：https://reurl.cc/q8p0vq |
套用在累積財富這件事也是同樣的道理。當關注的是哪個理財產品報酬率比較高、哪個投資比較有機會賺到錢，卻不知道你為何而做、希望達到什麼目的，唯一的想法就只是「想要多賺一點錢」的話，很容易陷入「比較投資商品」的迴圈而不自知。
因此，我請小葵完成這張表，這些是小葵的目標，那麼你的是什麼呢？
完成這張表之後，下一篇將分享財務規劃中最「一翻兩瞪眼」的步驟，屆時小葵會很明確的知道，若按照目前的財務現況與投資狀況，繼續往下走，可否達成所列出的目標呢？
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