累積財富的過程如同打電玩，要達到心目中財富自由的終點，有許多的關卡要突破。正所謂一文錢逼死英雄好漢，現實世界中的「錢關」如果過不了，不像虛擬世界重來就好。期許藉由這個案例的分享，讓還有機會亡羊補牢的讀者，擺脫原本走鋼索的財務狀態，前往康莊大道。
(案例乃化名後之實際案例)
小新剛畢業，就進入了電視產業工作，每天早出晚歸，收入卻不到三萬塊錢，但仍甘之如飴。
在某次和藝能界的前輩們聊天過程中，聊起了投資股票、基金等等，獲利頗豐，甚至超越了通告費、主持費。再加上遇到了金融市場的大多頭，報章雜誌也湧起一波小資族出頭天的故事。
小新覺得要向前輩們學習，除了工作上的收入，也要投資錢滾錢。於是他看到網路上很多人在推薦配息基金，是大家都說好的懶人投資法，每年有固定的配息可以領，銀行理專也告訴他可以每個月定期定額。
於是小新勒緊褲腰帶，把每個月存下的一萬塊錢，拿去買了配息基金。
兩年後，小新覺得自己在電視圈打滾多年，經驗豐富，是時候尋求更好的機會。但在此之前，他想要把自己過去投資的錢拿出來好好運用一番，於是和朋友計劃出國旅行。
然而，計劃趕不上變化，小新發現他買的基金經過了兩年，加上配息的部分，不僅沒賺錢，還虧損了不少。這簡直是晴天霹靂，並對自己過去兩年辛苦省吃儉用換來的結果，感到灰心。
在偶然的一次機會，小新被朋友帶去聽一場理財講座，起先他興趣缺缺，覺得聽了也沒用，甚至害怕會受騙上當，還勸說朋友不要走他走過的錯誤的路。然而，在朋友極力勸說，並且小新自己上網找了Emma講師的背景資料之後，他和朋友赴約同行。
小新非常感謝他的朋友告訴他有這樣的講座-不推薦金融產品、只講理財觀念、先了解自己比累積財務更重要…。講座不久後，小新預約了Emma講師的時間，希望能讓自己的財務狀況從頭至腳煥然一新。
｜誤區五：本金不多時，急著想獲利
心急吃不了熱豆腐。
廣義地說，「投資」並不是只把錢放到金融市場參與增值而已。
對於像小新這樣本金不多的年輕人而言，更好的投資方式是「先投資自己」。收入不高時，再怎麼節省也只能存下為數不多的金額，但是想辦法讓收入增加，卻能讓未來累積本金的速度更快，反而是更佳的投資選擇。此外，投資自己的風險很低。
讓我用科學的方式來佐證。
如圖示，即便開始工作的頭幾年都不存錢，把錢用在投資自己、累績自己的實力，讓自己三十歲開始每年存下24萬(已是保守估算投資自己的效益了)，接著才投入金融市場。在年化報酬率8%的複利情況下，一段時間後就能夠超越小新的「用蠻力每年存下12萬」。
那麼如果因為投資自己，變成每年可以存下50萬甚至更多呢？想必大家心中已有答案。
但是，必須要提醒大家，不能太晚開始。
假設每年有能力存下50萬來試算，40歲才開始，其他客觀條件都相同時，最終結果雖然比上圖的「用蠻力每年存下12萬」還要好，但卻不及30歲開始每年存下24萬。
尤其，40歲前後通常開始是責任、壓力、花費都較大的時期，要能夠存下50萬，除非是一人飽全家飽的人，否則收入肯定不能太低。
尤其，40歲前後通常開始是責任、壓力、花費都較大的時期，要能夠存下50萬，除非是一人飽全家飽的人，否則收入肯定不能太低。
再加上離退休年齡越來越近的時間壓力，會面臨不得不把投資報酬率再往上拉的狀況，想當然爾，面對的風險也跟著增加。否則只能退而求其次地先求有再求好，讓未來先能夠「生存」，再來談「生活」。
回到小新的狀況。在收入不高的時候就期待藉由投資累積資本，不僅效益不如上述的建議 - 投資自己，還有很高的機率會以失敗收場。
融資、不是很明白就進行投資
我看過許多人懷抱著很高的期待，希望把手上的資金翻倍再翻倍而去融資(借錢投資)；或在不了解風險的情況下進行期貨投資；或是像小新一樣不是很明白投資的商品，究竟瓶子裡裝的是什麼。
我看過許多人懷抱著很高的期待，希望把手上的資金翻倍再翻倍而去融資(借錢投資)；或在不了解風險的情況下進行期貨投資；或是像小新一樣不是很明白投資的商品，究竟瓶子裡裝的是什麼。
不可否認，的確有人成功了。然而，為了讓大家容易閱讀而將成功的故事簡化，讓許多人覺得成功的投資沒有那麼困難，事實上，背後要做的功課、研究其實是需要一定程度的用功。而且，那些媒體沒報導的失敗案例更是多如牛毛。
也有些人遇上了詐騙
我常開玩笑說：「在當今這個社會，只要不被騙，人生就贏了一半；『慢慢來，比較快』」。
每年穩定地獲取合理的投資報酬，是最心安的財富累積方式。並非完全不能做短期的進出交易，惟前提是必須要有一定比例的部位是在創造穩定的投資收益。
如此一來，心境上不會跟著市場漲跌而起伏，個人也才能在本業上盡全力發展，而後提高收入，接著自然而然能進行儲蓄及投資的本金會跟著增加。這不就是一個很好的正向循環嗎？
把錢花(放)創造價值的地方，是造就日後財富累積成功與否的關鍵。
那麼，究竟一個穩健的投資組合應該如何架構呢？別及！心急吃不了熱豆腐。
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